월급날에는 통장 잔액이 제법 늘어난 것 같은데 며칠 지나면 다시 금액이 크게 줄어드는 경우가 있습니다.
특별히 큰 물건을 산 것도 아닌데 왜 이렇게 돈이 빨리 없어지는지 답답할 수 있습니다.
이럴 때는 무조건 소비를 줄이기보다 매달 거의 정해진 금액으로 빠져나가는 고정비부터 확인하는 것이 좋습니다.
월급이 들어온 뒤 돈이 사라지는 흐름을 살펴보면 생각보다 많은 금액이 이미 정해진 지출에 사용되고 있다는 것을 알게 될 수 있습니다.
월급이 들어오자마자 줄어드는 돈부터 확인하세요
월급이 들어오면 모든 돈을 내가 자유롭게 사용할 수 있는 것처럼 느껴집니다.
하지만 실제로는 그렇지 않습니다.
대출 원리금, 월세나 관리비, 보험료, 통신비, 교육비, 정기적인 구독료처럼 매달 반복해서 나가는 돈이 있기 때문입니다.
여기에 카드 결제금액까지 더해지면 월급을 받은 직후부터 실제로 사용할 수 있는 돈은 생각보다 적어집니다.
예를 들어 월급이 400만원이라고 가정해 보겠습니다.
대출과 주거비로 100만원, 보험료와 통신비로 30만원, 교육비로 100만원이 나간다면 이미 230만원이 정해진 지출에 사용됩니다.
남은 금액은 170만원입니다.
여기에서 식비와 교통비, 생활용품비, 카드 결제금액 등이 추가되면 월급이 많지 않아서 돈이 부족한 것인지, 고정적으로 빠져나가는 금액이 많아서 그런 것인지 구분하기 어려워집니다.
따라서 가장 먼저 해야 할 일은 월급의 크기보다 실제로 매달 빠져나가는 금액을 확인하는 것입니다.
고정비와 생활비를 구분해 보세요
돈을 관리할 때 모든 지출을 한꺼번에 줄이려고 하면 오히려 어디부터 손대야 할지 막막해집니다.
먼저 고정비와 변동비를 나누어 보는 것이 좋습니다.
고정비는 매달 금액이 크게 변하지 않거나 정기적으로 발생하는 지출입니다.
대표적으로 대출 상환금, 월세, 보험료, 통신비, 교육비, 정기 구독료 등이 있습니다.
반면 식비, 외식비, 쇼핑비, 여가비처럼 사용량에 따라 금액이 달라지는 지출은 변동비로 볼 수 있습니다.
이 둘을 나누면 돈이 부족한 원인을 조금 더 쉽게 찾을 수 있습니다.
예를 들어 매달 고정비가 이미 월급의 상당 부분을 차지하고 있다면 커피 한두 잔을 줄이는 것보다 큰 고정비를 먼저 점검하는 것이 더 의미가 있을 수 있습니다.
매달 빠져나가는 돈을 한 번에 적어보세요
처음부터 복잡한 가계부를 작성할 필요는 없습니다.
최근 한 달의 통장 거래내역과 카드 명세서를 확인하면서 아래 항목만 적어도 충분합니다.
| 구분 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 주거비 | 월세, 관리비 등 |
| 대출 | 원금 및 이자 상환금 |
| 보험 | 매월 납입하는 보험료 |
| 통신비 | 휴대폰, 인터넷, IPTV 등 |
| 교육비 | 학원비, 교육 관련 정기 지출 |
| 자동납부 | 구독료, 각종 정기 결제 |
| 카드값 | 전월 사용금액 및 할부금 |
| 생활비 | 식비, 교통비 등 매달 필요한 비용 |
이렇게 적어보면 월급이 들어온 뒤 어디로 돈이 이동하는지 한눈에 확인하기 쉬워집니다.
특히 자동이체와 카드 결제를 놓치기 쉽습니다
고정비를 확인할 때 통장에서 직접 빠져나가는 금액만 보면 안 됩니다.
카드로 결제되는 정기 지출도 함께 확인해야 합니다.
휴대폰 요금이나 보험료, 각종 구독서비스 등이 카드 자동납부로 설정되어 있다면 통장에서는 바로 빠져나가지 않더라도 결국 카드 결제일에 청구됩니다.
또한 이전에 사용한 할부금이 있다면 현재 소비와 관계없이 매달 일정 금액이 계속 청구될 수 있습니다.
그래서 월급날 통장 잔액만 보고 "이번 달에는 돈이 많이 남았다"고 생각했다가 카드 결제일이 되면서 잔액이 크게 줄어드는 상황도 생길 수 있습니다.
이때는 통장 내역과 카드 명세서를 따로 보지 말고 함께 확인하는 것이 중요합니다.
고정비는 무조건 줄이기보다 먼저 점검하세요
고정비라고 해서 모두 불필요한 지출이라는 뜻은 아닙니다.
주거비나 대출 상환금처럼 당장 줄이기 어려운 항목도 있고, 가족의 생활에 꼭 필요한 비용도 있습니다.
중요한 것은 현재 지출이 자신의 상황에 맞는지 확인하는 것입니다.
예를 들어 사용하지 않는 구독서비스가 계속 결제되고 있다면 해지를 검토할 수 있습니다.
보험은 보장 내용을 확인하지 않고 단순히 보험료만 보고 해지해서는 안 됩니다.
통신비 역시 현재 사용하는 데이터나 서비스에 비해 지나치게 비싼 요금제를 사용하고 있는지 확인해 볼 수 있습니다.
즉, 모든 고정비를 무조건 줄이는 것이 아니라 줄일 수 있는 비용과 줄이기 어려운 비용을 구분하는 과정이 필요합니다.
월급날 바로 남은 돈을 계산해 보세요
월급이 들어오면 먼저 이번 달에 사용할 수 있는 돈을 계산하는 습관도 도움이 됩니다.
예를 들어 월급에서 고정비와 이미 예정된 카드 결제금액을 제외합니다.
그다음 식비, 교통비 등 기본적인 생활비를 빼고 남은 금액을 확인합니다.
이렇게 계산하면 통장에 들어온 월급 전체를 사용할 수 있는 돈으로 생각하는 실수를 줄일 수 있습니다.
특히 월급날 통장에 돈이 많이 보인다는 이유로 큰 금액을 바로 사용하는 습관이 있다면 더욱 유용합니다.
월급이 들어온 금액보다 실제로 자유롭게 사용할 수 있는 금액을 보는 것이 핵심입니다.
FAQ
Q. 월급이 적지 않은데도 항상 돈이 부족한 이유는 무엇인가요?
월급의 크기만으로 판단하기는 어렵습니다. 대출, 주거비, 보험료, 교육비 등 고정비가 높다면 실제로 자유롭게 사용할 수 있는 금액은 크게 줄어들 수 있습니다.
Q. 고정비와 카드값은 따로 계산해야 하나요?
카드값 안에 보험료나 통신비 같은 고정비가 포함되어 있다면 중복해서 계산하지 않도록 주의해야 합니다. 카드 명세서를 확인해 어떤 항목이 포함되어 있는지 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.
Q. 고정비는 매달 확인해야 하나요?
큰 변화가 없다면 매달 세세하게 분석할 필요는 없습니다. 다만 보험이나 통신요금, 구독서비스 등이 새로 추가됐거나 월급과 지출 구조가 달라졌다면 다시 점검하는 것이 좋습니다.
마무리
월급날 돈이 빨리 사라진다고 해서 반드시 소비를 많이 하고 있다는 뜻은 아닙니다.
이미 월급이 들어오기 전부터 정해져 있는 지출이 많다면 실제로 사용할 수 있는 돈 자체가 적을 수 있습니다.
그래서 돈을 관리할 때는 무작정 소비를 줄이기보다 월급이 들어온 뒤 어디로 빠져나가는지부터 확인하는 것이 좋습니다.
통장 거래내역과 카드 명세서를 함께 살펴보고 매달 반복되는 지출을 하나씩 적어보세요.
생각보다 큰 금액이 고정적으로 빠져나가고 있다면 그때부터 어떤 지출을 유지하고 어떤 지출을 조정할지 판단할 수 있습니다.