정기예금 만기일이 다가오면 한 가지 고민이 생깁니다.
만기된 돈을 다시 예금에 넣을지, 아니면 해지해서 다른 곳에 사용할지 결정해야 하기 때문입니다.
특히 금리가 예전보다 달라졌다면 기존 예금을 그대로 다시 가입하는 것이 좋은지도 살펴볼 필요가 있습니다.
정기예금 만기 후에는 크게 재예치와 해지라는 두 가지 선택을 생각해볼 수 있습니다.
재예치는 어떤 방법일까?
재예치는 만기가 된 예금의 원금 또는 원금과 이자를 다시 정기예금에 넣는 방식입니다.
은행 상품에 따라 원금만 재예치하거나 원금과 이자를 함께 재예치할 수 있습니다. 예를 들어 KB국민은행의 일부 정기예금은 만기 시 원금 또는 원금과 이자를 자동으로 재예치하는 방식을 제공하고 있습니다. 재예치할 때는 재예치 시점의 금리가 적용됩니다.
따라서 당장 돈을 사용할 계획이 없고 안정적으로 목돈을 관리하고 싶다면 재예치를 고려할 수 있습니다.
다만 중요한 것은 기존 가입 당시 금리가 그대로 적용되는 것은 아니라는 점입니다.
재예치 시점에 적용되는 금리와 상품 조건을 다시 확인해야 합니다.
해지하면 어떤 차이가 있을까?
예를 들어 생활비나 큰 지출이 예정되어 있다면 굳이 다시 정기예금에 넣기보다 돈을 찾아 필요한 곳에 사용할 수 있습니다.
또는 현재 판매되는 다른 예금의 금리가 더 높거나, 단기간 자금을 보관할 수 있는 다른 금융상품을 찾았다면 기존 예금을 해지하고 자금을 옮기는 방법도 생각할 수 있습니다.
다만 만기 후 바로 해지하지 않고 돈을 그대로 두는 경우에는 별도의 만기 후 이율이 적용될 수 있습니다.
이 이율은 상품마다 다릅니다. 예를 들어 KB국민은행의 일부 정기예금은 만기 후 1개월 이내, 1~3개월, 3개월 초과 등 기간에 따라 만기 후 이율이 달라집니다. 따라서 만기 후 돈을 방치하기보다는 해당 상품의 약관과 적용 이율을 확인하는 것이 좋습니다.
재예치와 해지 중 무엇이 더 유리할까?
정답이 정해져 있는 것은 아닙니다.
당장 사용할 계획이 없는 돈이라면 재예치,
사용할 목적이 있거나 더 나은 자금 운용 방법을 찾았다면 해지를 생각해볼 수 있습니다.
특히 재예치하기 전에 세 가지를 확인해보는 것이 좋습니다.
첫째, 현재 재예치 금리가 얼마인지 확인합니다.
둘째, 다른 은행의 비슷한 기간 정기예금과 금리를 비교합니다.
셋째, 앞으로 6개월이나 1년 안에 해당 돈을 사용할 가능성이 있는지 생각해봅니다.
금리가 조금 높다는 이유만으로 돈을 장기간 묶어두는 것보다 자금이 필요한 시점과 예금 기간을 맞추는 것이 더 중요할 수 있습니다.
자동 재예치도 확인해야 합니다
정기예금을 가입할 때 자동 재예치 여부를 설정할 수 있는 상품도 있습니다.
이 경우 만기일에 별도로 처리하지 않아도 원금 또는 원금과 이자가 다시 예치될 수 있습니다.
예를 들어 KB Star 정기예금은 자동해지, 원금 자동재예치, 원금과 이자 자동재예치 등의 만기 처리 방법을 선택할 수 있도록 하고 있습니다.
따라서 만기일이 다가왔다면 내 예금이 자동 재예치로 설정되어 있는지도 확인하는 것이 좋습니다.
원하지 않았는데 자동으로 재예치되는 상황을 피하려면 만기 전에 상품의 만기 처리 방법을 확인해야 합니다.
FAQ
Q. 정기예금 만기 후 바로 해지하는 것이 좋을까요?
자금이 필요하다면 해지가 편리할 수 있습니다. 반대로 당장 사용할 계획이 없다면 재예치와 다른 금융상품의 금리를 비교한 후 결정하는 것이 좋습니다.
Q. 재예치하면 기존 금리가 그대로 적용되나요?
일반적으로 재예치 시점의 금리가 적용되는 상품이 있습니다. 따라서 기존 가입 당시 금리가 아니라 현재 재예치 금리를 확인해야 합니다. 상품별 조건은 다를 수 있습니다.
Q. 만기된 예금을 그냥 두어도 되나요?
상품에 따라 만기 후 이율이 적용됩니다. 만기 후 시간이 길어질수록 낮은 이율이 적용될 수 있으므로 그대로 방치하기보다는 해당 상품의 만기 후 이율을 확인하는 것이 좋습니다.
마무리
정기예금 만기는 단순히 돈을 찾는 날이라기보다 앞으로 목돈을 어떻게 관리할지 결정하는 시점이라고 볼 수 있습니다.
당장 사용할 필요가 없다면 재예치를 검토하고, 자금이 필요하거나 더 좋은 조건의 상품을 찾았다면 해지를 선택할 수 있습니다.
무엇보다 중요한 것은 만기일이 되기 전에 현재 금리, 다른 상품의 조건, 앞으로의 자금 사용 계획을 함께 확인하는 것입니다.